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7 Mejores aplicaciones de pago P2P (peer to peer): pros y contras

Mejores aplicaciones de pago P2P (peer to peer)

Dado que cada vez son menos los que llevan dinero en efectivo o cheques, los pagos entre pares (P2P) se han convertido en un método popular para enviar y recibir dinero de amigos, familiares e incluso clientes comerciales en un instante.

Si no le agrada la idea de golpear el cajero automático o desenterrar su chequera cada vez que necesite desembolsar algunos fondos, entonces puede considerar utilizar un servicio de pago de igual a igual (P2P).

Los servicios de pago de igual a igual o entre pares, son aplicaciones o funciones de aplicaciones que le permiten enviar dinero a otras personas, a menudo utilizando su número de teléfono, dirección de correo electrónico o nombre de usuario, de forma rápida y gratuita.

Según la empresa de investigación de mercado eMarketer, los pagos móviles P2P totalizaron un estimado de $ 309.95 mil millones de dólares en 2019, y pueden crecer hasta $ 612.23 mil millones para 2023.

Los pagos P2P suelen ser más convenientes y seguros que el cambio de efectivo o cheques en papel. Ya sea que esté dividiendo la factura de un restaurante, devolviendo a un miembro de la familia o pagando al propietario de un negocio por los servicios prestados, estos son algunos de los servicios P2P más comunes disponibles, junto con los beneficios y desventajas de cada uno.

Payeer

Qué es: Payeer es un servicio de billetera electrónica lanzado en 2012 que permite a los usuarios pagar en línea a nivel internacional. Es un sistema de pago muy popular que tiene algunas características específicas y mas avanzadas en comparación con otros procesadores de esta lista. Es un servicio versátil que admite más de 150 métodos y sistemas de pago, incluidos muchos métodos de pago regionales.

Los usuarios, especialmente los propietarios de sitios web, las tiendas en línea ahora pueden usar Payeer para comprar, vender y pagar servicios en todo el mundo en criptomonedas (monedas virtuales) y monedas fiat.

Payeer acepta monedas fiat como dollar (USD), euro (EUR) y rublos (RUR) ademas de criptomonedas como bitcoin (BTC), ethereum (ETH), bitcoin cash (BCH), litecoin (LTC), dash (DASH), tether (USDT) y ripple (XRP).

Como funciona: como acabamos de decir, Payeer es un servicio versátil. Significa que puede usarlo para diferentes propósitos, desde aceptar pagos en su tienda en línea, como monedero electrónico y para realizar transferencias y pagos instantáneos de igual a igual (P2P). Payeer es una gran solución tanto para un principiante como para un usuario avanzado.

Funciones principales: La billetera Payeer ofrece una amplia gama de funciones relacionadas con grandes cantidades de dinero fiduciario y criptomonedas:

  • Almacenar criptomonedas y dinero fiduciario.
  • Deposite y retire criptomonedas y dinero fiduciario.
  • Intercambio y comercio entre criptomonedas y monedas fiduciarias.
  • Deposite y retire fondos legalmente a través de Visa y Mastercard.
» Consulte la descripción general de payeer para obtener más información.

Pros:

  • Las versiones para teléfono y computadora tienen una interfaz amigable y fácil de usar.
  • Integra muchas funciones: depositar y retirar, operar (como un mini intercambio) y convertir directamente en la billetera.
  • Admite tanto fiat como criptomonedas. Puede convertir entre estas monedas rápidamente.
  • Permite la transferencia de dinero sin la necesidad de usar la billetera Payeer. Admite una variedad de plataformas de transferencia de dinero además de Payeer, como QIWI, Yandex, Money y billeteras criptográficas.
  • La tarifa de negociación entre monedas es bastante buena: 0.195%.

Contras:

  • Las tarifas de depósito y retiro son bastante altas. Ejemplo: La tarifa de depósito y retiro a través de Mastercard es 6.5% y 2.99% + 6 USD respectivamente. Además, el límite de retiro en Visa o Mastercard es bastante alto, mínimo 10 $.
  • No admite servicios de pago.


Zelle

Qué es: Zelle es un servicio que ofrecen la mayoría de los principales bancos de los EE.UU. Y permite a las personas enviar dinero a otros usuarios de Zelle a través de su cuenta bancaria o la aplicación Zelle.

Cómo funciona: después de configurar una cuenta Zelle, ya sea a través de su banco o la aplicación Zelle, los usuarios pueden enviar o solicitar dinero ingresando la dirección de correo electrónico registrada o el número de teléfono de otro usuario de Zelle. Si el destinatario no tiene una cuenta de Zelle, tendrá que configurar una para poder enviar o recibir dinero.

Zelle ofrece una aplicación móvil, pero no tiene que descargarla para enviar pagos, puede hacerlo directamente desde su cuenta bancaria. Está diseñado principalmente para pagos P2P, pero los propietarios de negocios también pueden usarlo si su banco participa en el programa.

Zelle trabaja directamente con los bancos, por lo que las transferencias de una cuenta a otra se realizan en minutos, siempre que tanto el remitente como el destinatario estén inscritos en el servicio.

Para registrarse, consulte el sitio web de Zelle para ver si su banco o cooperativa de crédito participa en el servicio. Haga clic en su institución y siga las instrucciones para registrar su cuenta. Si su banco o cooperativa de crédito no figura en la lista, puede descargar la aplicación Zelle e inscribirse con una tarjeta de débito Visa o Mastercard.

Una vez que establezca su cuenta, puede enviar dinero a cualquier persona directamente desde la aplicación móvil de su banco o cooperativa de crédito o mediante la aplicación Zelle. Si el destinatario también es usuario de Zelle, recibirá el dinero en minutos directamente en su cuenta bancaria. De lo contrario, recibirán un correo electrónico con instrucciones sobre cómo recibir el dinero.

Ideal para: pagos rápidos directamente a su cuenta bancaria


Pros:

  • Ofrece transferencias instantáneas sin comisiones.
  • Realice transferencias directamente en la aplicación móvil de su banco.
  • Aplicación separada para personas cuyo banco no participa.
  • Zelle es compatible con muchos bancos y uniones de crédito.


Contras:

  • Ambas partes deben estar registradas para obtener transferencias instantáneas gratuitas.
  • Sin opción de compra online.
  • No puede conectar una tarjeta de crédito para pagar a otros. Existen otras aplicaciones de pago de igual a igual que permiten a los usuarios conectar tarjetas de crédito para el pago, lo que puede ser útil si no hay suficientes fondos en su cuenta bancaria o cuenta de la aplicación.
  • Este servicio generalmente requiere un teléfono inteligente. Si Zelle está disponible a través de su banco, generalmente puede usar el inicio de sesión del escritorio de su banco para enviar dinero. De lo contrario, necesitará un dispositivo móvil como un teléfono inteligente o una tableta para enviar y recibir dinero a través de la aplicación Zelle o la aplicación de su banco.
  • No puede enviar dinero a cuentas bancarias internacionales. Zelle solo trabaja con bancos nacionales.

    » Para obtener más información, lea la descripción general de Zelle.


    Venmo

    Qué es: Venmo es una aplicación que permite a los usuarios enviarse dinero entre ellos a través de una cuenta bancaria vinculada, un saldo de Venmo o una tarjeta de crédito. El servicio es propiedad de PayPal, pero tiene una funcionalidad diferente en comparación con el servicio de transferencia de dinero de igual a igual de PayPal. Uno de los atractivos más interesantes de Venmo es que la aplicación también ofrece una tarjeta de débito opcional y gratuita que permite a los usuarios gastar dinero del saldo de su cuenta Venmo.

    Cómo funciona: Para registrarse en el servicio, descargue la aplicación móvil, luego use su dirección de correo electrónico o cuenta de Facebook y cree una contraseña para inscribirse. A continuación, agregará una cuenta bancaria y la verificará proporcionando sus credenciales de inicio de sesión o confirmando las microtransferencias que Venmo enviará a su cuenta. Alternativamente, puede agregar una tarjeta de débito o crédito.

    Una vez que su cuenta está configurada, puede enviar dinero usando una tarjeta de débito o crédito, su cuenta bancaria o el saldo de su cuenta Venmo. Sin embargo, tenga en cuenta que los pagos con tarjeta de crédito tienen un cargo del 3%. Si tiene un saldo en su cuenta de Venmo, puede transferirlo a su banco instantáneamente (aunque las transacciones pueden demorar hasta 30 minutos) por una tarifa del 1%, o tan pronto como al día siguiente de forma gratuita.

    También puede usar Venmo para comprar en línea en casi cualquier lugar que acepte PayPal. Además, puede solicitar una tarjeta de débito Venmo, que le permite comprar en cualquier lugar de los EE.UU. Utilizando su saldo de Venmo.

    También incluye un aspecto social que le permite dar me gusta y comentar los pagos que realiza y los que hacen sus amigos y agregar emojis y pegatinas a los pagos individuales. Si el aspecto social de la aplicación no le atrae, Venmo le permite configurarlo para que solo los amigos puedan ver sus pagos, o para que permanezcan privados entre usted y la otra parte de la transacción.

    Una cosa a tener en cuenta es que Venmo solo está disponible en los EE.UU. Y no es compatible con cuentas bancarias y números de teléfono extranjeros.

    Ideal para: pagos entre amigos y familiares


    Pros:

    • Fácil de usar.
    • Se puede usar para comprar en línea y en la tienda.
    • Ofrece transferencias rápidas.
    • Mucha gente usa Venmo, por lo que puede ser una forma conveniente de no tener efectivo.
    • Tarjeta de débito opcional gratuita.


    Contras:

    • Venmo cobra una tarifa por transferencias instantáneas de retiro de efectivo a su cuenta bancaria del 1%.
    • Hay una tarifa para enviar dinero mediante tarjeta de crédito de 3%. 
    • Sin uso internacional
    • La configuración de privacidad predeterminada hace que los pagos sean públicos.

    Cash App

    Qué es: Cash App es una aplicación de transferencia de dinero creada por Square Inc. que permite a las personas enviar dinero a través de su saldo de Cash App o cuenta bancaria vinculada, tarjeta de crédito o débito. El servicio ofrece una tarjeta de débito opcional, denominada Cash Card, que permite a los usuarios gastar el dinero en el saldo de su Cash App y recibir "bonificaciones de efectivo", que son ahorros que se aplican a varios proveedores.

    Cómo funciona: una vez que la aplicación Cash App se descarga en un teléfono inteligente o tableta, los usuarios crean una cuenta y vinculan una tarjeta de débito, tarjeta de crédito o cuenta bancaria. Una vez que su cuenta de Cash App está configurada, pueden enviar, solicitar y recibir dinero de otros usuarios de Cash App.

    Cash App, es mucho más que una aplicación de pagos móviles P2P. Además de permitirle enviar y recibir pagos, también puede:

    • Obtenga una tarjeta de débito Visa Cash Card, que puede usar para comprar en línea y en la tienda usando su saldo de Cash App
    • Obtenga ahorros cuando use su Tarjeta de efectivo en los comercios participantes
    • Configure el depósito directo para que sus cheques de pago se depositen en su cuenta de Cash App
    • Invierta en acciones con tan solo $ 1
    • Compra y vende bitcoins

    Para pagos P2P, puede conectar su cuenta bancaria o una tarjeta de débito o crédito de Visa, Mastercard, American Express o Discover. Puede enviar pagos internacionalmente entre EE.UU. Y el Reino Unido. Sin embargo, tenga en cuenta que las tarifas de las tarjetas de crédito son del 3% por cada transacción.

    Si desea transferir el saldo de su aplicación de efectivo a su cuenta bancaria, puede hacerlo instantáneamente con una tarjeta de débito conectada por una tarifa del 1.5%. De lo contrario, los fondos llegarán en uno a tres días hábiles.

    Para registrarse en Cash App, necesitara agregar su número de teléfono o dirección de correo electrónico. Luego, puede agregar el método de pago que prefiera y comenzar.

    Ideal para: una variedad de servicios financieros


    Pros:

    • Ofrece más que solo pagos P2P.
    • Brinda la oportunidad de ganar ahorros en compras con tarjeta de débito.
    • Permite depósitos directos.
    • Tarjeta de débito opcional gratuita.


    Contras:

    • La transferencia de dinero a su banco puede demorar hasta tres días.
    • Las transferencias bancarias instantáneas cuestan el 1,5% del monto de la transferencia.
    • Hay una tarifa para enviar dinero mediante tarjeta de crédito de 3%.
    • Pocas opciones internacionales.

    » Eche un vistazo a nuestra revisión de Cash App para obtener más información.


    Google Pay

    Qué es: Google Pay es principalmente una billetera o aplicación de pago digital que permite a los usuarios realizar compras y pagos P2P utilizando una tarjeta de débito o una cuenta bancaria.

    Cómo funciona: Google Pay es una aplicación que se puede descargar a Android (con Android Lollipop 5.0 o superior) y dispositivos Apple (iOS 7 o superior) y permite a los usuarios no solo enviarse dinero entre ellos, sino también pagar a los minoristas por bienes y servicios. Los usuarios deben descargar la aplicación, iniciar sesión con una cuenta de Google y vincular la información bancaria y de pago. Entonces tendrán acceso a enviar dinero y realizar pagos. Simplemente proporcione una dirección de correo electrónico, un número de teléfono o incluso el nombre de su destinatario, y podrá enviar o solicitar dinero.

    Debido a que la función principal de la aplicación es como billetera digital, puede agregar una tarjeta de débito o crédito a su cuenta de Google Pay y usarla para realizar compras en línea y en aplicaciones móviles, y también realizar compras en la tienda usando su teléfono para tocar y pagar. Sin embargo, no puede utilizar una tarjeta de crédito para pagos P2P. Además, solo puede enviar dinero a familiares y amigos en los EE.UU. y la India.

    Si desea transferir dinero de su cuenta de Google Pay a su cuenta bancaria, puede hacerlo de forma gratuita. Si transfiere a través de una tarjeta de débito vinculada, debería recibir su dinero en minutos, pero puede tardar hasta 24 horas. Las transferencias a una cuenta bancaria directamente pueden tardar hasta cinco días hábiles.

    Configure Google Pay descargando la aplicación en su teléfono o visitando pay.google.com. Utilizará su cuenta de Google para inscribirse sin problemas y luego agregará un método de pago para comenzar.


    Pros:

    • Se puede usar para comprar en línea y en la tienda.
    • Transferencias bancarias instantáneas gratuitas con tarjeta de débito.
    • La descarga de la aplicación móvil es opcional.
    • Se puede usar en dispositivos Apple como iPhone y iPad que se ejecutan con iOS 7 o superior.


    Contras:

    • Las transferencias bancarias pueden demorar hasta cinco días hábiles.
    • No puede usar una tarjeta de crédito para enviar dinero. 
    • Pocas opciones internacionales.


    PayPal

    Qué es: PayPal, fue fundado en 1998, es uno de los pioneros de la industria P2P y todavía ofrece muchas funciones en un campo abarrotado. Es un servicio de pago para ayudar a las personas con transferencias de dinero personales, compras en línea y comercio electrónico. Agregue una cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito y podrá enviar dinero a familiares y amigos, pagar en línea y a comerciantes en la tienda, y más.

    Cómo funciona: PayPal ofrece muchas funciones diferentes, quizás las más populares sean los servicios de pago para comerciantes y compradores en línea. Pero PayPal también ofrece transferencias de dinero P2P para usuarios registrados. Una vez que haya creado una cuenta PayPal, puede enviar y solicitar dinero buscando el nombre, correo electrónico o número de teléfono de otro usuario y luego completando la cantidad que desea enviar o solicitar.

    El servicio también proporciona una variedad de funciones relacionadas con la empresa para los propietarios de empresas. No hay cargo por enviar dinero a familiares y amigos a través de una cuenta bancaria vinculada o cuando utiliza una tarjeta de débito PayPal Cash. Pero si envía dinero con su tarjeta de crédito o débito, hay una tarifa del 2.9% en cada transacción, más una tarifa fija, según la moneda.

    Tampoco pagará una tarifa por las compras en línea o en la tienda, pero los pagos enviados a cambio de bienes y servicios incurren en una tarifa del 2.9% más $ 0.30 para el destinatario.

    Donde PayPal realmente brilla en comparación con otras aplicaciones P2P es con transferencias internacionales. Puede enviar dinero a más de 200 países y en 25 monedas diferentes.

    Si desea transferir su saldo de PayPal a su cuenta bancaria, puede hacerlo de forma gratuita y obtener el dinero el siguiente día hábil. Si lo desea antes, puede solicitar una transferencia instantánea a través de una cuenta bancaria vinculada o una tarjeta de débito por una tarifa del 1%.

    Puede registrarse descargando la aplicación de PayPal o registrándose en el sitio web de la empresa.

    Ideal para: transferencias internacionales y negocios.


    Pros:

    • Varias formas de pagar a otras personas y empresas.
    • El servicio es ampliamente utilizado y tiene muchas funciones de pago.
    • PayPal tiene límites de transferencia altos.
    • Amplio alcance internacional para pagos P2P.
    • Ofrece protección contra el fraude en los artículos cubiertos comprados con PayPal.


    Contras:

    • Hay una tarifa por usar una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o crédito de PayPal para enviar dinero.
    • Las transferencias instantáneas le costarán el 1% del monto de la transferencia.

    » Para obtener más información sobre todos sus servicios, lea nuestra guía para PayPal.


    Apple Pay Cash

    Qué es: Apple Pay Cash permite a los usuarios de Apple enviar y recibir dinero en la aplicación Mensajes, que es compatible con las versiones más recientes de iPhone, iPad, Apple Watch y Mac.

    Cómo funciona: los usuarios se inscriben en Apple Pay con su dispositivo Apple compatible y, después de vincular una tarjeta de débito en la aplicación Apple Wallet, pueden enviar, solicitar y aceptar dinero de otros usuarios a través de Mensajes.


    Pros:

    • Puede usar Apple Pay al momento de pagar con muchos minoristas. Al igual que Google Pay, la aplicación Apple Pay puede hacer que las transacciones minoristas sean rápidas y convenientes. Siempre que esté inscrito en Apple Pay, tenga un dispositivo Apple con tecnología que admita NFC y esté comprando con un minorista que permita pagos NFC, entonces puede usar la aplicación para pagar rápidamente las cosas.
    • Conveniente para los usuarios de Apple. Si sus amigos y familiares son parte del ecosistema de Apple, Apple Pay Cash puede ser útil para enviar, solicitar y recibir dinero.


    Contras:

    No funciona con dispositivos que no sean de Apple. Apple Pay Cash está limitado a dispositivos Apple como iPhone, iPad, Apple Watch y Mac, con el software operativo apropiado. Apple Pay Cash no se puede usar en dispositivos Android, lo que significa que podría ser una forma limitada de enviar dinero a amigos y familiares si no tienen productos iOS.


    Transferencias de dinero en redes sociales

    Qué es: Algunas redes sociales y de comunicación permiten a los usuarios enviarse transferencias de dinero entre pares. Facebook Messenger y Skype son algunos ejemplos de servicios que permiten a las personas enviar, solicitar y recibir dinero a través de una cuenta bancaria vinculada.

    Cómo funciona: los usuarios generalmente pueden inscribirse fácilmente en el sistema de pago P2P de una red social vinculando una cuenta bancaria, tarjeta de débito o cuenta de PayPal. Cuando quieran enviar o solicitar dinero, pueden enviar un mensaje de pago a través de la plataforma a otro usuario inscrito. Si otro usuario le envía dinero, debería aparecer automáticamente en su cuenta bancaria vinculada.


    Pros:

    • Las transferencias de dinero generalmente ocurren rápidamente. Si ambas partes ya están inscritas con una cuenta bancaria vinculada, deberían poder enviar y recibir dinero instantáneamente. La velocidad de transferencia puede variar según el tiempo que tarde en inscribirse en el servicio de transferencia de dinero o si su banco tarda un poco en depositar dinero en su cuenta.
    • Es una forma conveniente de pagar o solicitar dinero a amigos y familiares. Si sus amigos y familiares ya están usando el mismo sitio de redes sociales que usted, enviar dinero puede ser fácil y conveniente.
    • Algunas aplicaciones permiten a los usuarios enviar dinero al extranjero. Facebook Messenger permite a los usuarios de EE.UU. enviar dinero internacionalmente, aunque algunos países no son elegibles para el servicio. Skype también permite a los usuarios enviar y recibir dinero internacionalmente desde y hacia una selección limitada de países extranjeros.


    Contras:

    • Normalmente se limita a funciones de transferencia muy básicas. Las redes sociales no suelen ofrecer los detalles adicionales de las ofertas de tarjetas de débito o las transacciones en la caja registradora de teléfonos inteligentes. Es posible que estas redes sociales tampoco permitan a los usuarios enviarse pagos entre ellos con tarjetas de crédito.
    • El peligro de las estafas. Quizás más que otros servicios de pago, las redes sociales pueden resultar atractivas para los estafadores, ya que son plataformas mucho más personales. Esté atento a las solicitudes de pago de otros usuarios de redes sociales que no conoce en persona o que parecen fuera de lugar para las personas que conoce. Los ciber delincuentes pueden piratear cuentas o inventar cuentos que están destinados a tirar de las fibras del corazón antes de que pidan dinero. Algunas tácticas comunes incluyen estafas románticas, estafas de lotería, estafas de donaciones, estafas de herencias y estafas de préstamos.


    Cómo aprovechar al máximo los servicios de pago P2P

    No existe un único servicio de pago P2P para todos, y no es raro que alguien use más de una aplicación de pago P2P, según la situación. Al considerar cuáles son las mejores para usted, compare todas las funciones, incluido el tiempo de transferencia, las tarifas y la facilidad de uso.

    Además, tome nota de las limitaciones de cada servicio, especialmente por las razones específicas por las que planea usar una aplicación de pago móvil P2P. Algunas aplicaciones son más populares que otras, lo que significa que algunas personas a las que desea enviar o recibir dinero pueden no tener la misma que usted usa.

    Por seguridad, siempre tenga cuidado con cómo y a quién envía dinero. Las plataformas de pago P2P están ganando popularidad entre los estafadores gracias a las protecciones al consumidor a menudo laxas. Puede comprar entradas para conciertos o mercadería a través de un comerciante en línea que requiere el pago a través de la aplicación Venmo, Zelle o Cash, solo para no obtener nada a cambio. En un escenario como este, muchas de estas aplicaciones no brindan mucha protección contra el fraude y es posible que nunca recupere su dinero.

    Puede resultar útil considerar los pagos enviados a través de estas aplicaciones como equivalentes a enviar dinero en efectivo; una vez que se agotan, desaparecen. Con eso en mente, evite enviar dinero a través de un servicio de pago p2p a menos que conozca a la persona o que ya haya proporcionado el bien o servicio por el que está pagando. Además, asegúrese de verificar que está enviando el dinero a la cuenta correcta; si escribe el nombre de usuario o la dirección de correo electrónico incorrectos, es posible que se quede con pocos recursos.

    PayPal es la única plataforma que ofrece protección contra el fraude, pero solo si está utilizando el servicio para comprar productos cubiertos; por ejemplo, los artículos comprados en persona, el dinero enviado a amigos o familiares, vehículos motorizados y más no están cubiertos por la póliza. .

    Por último, tenga en cuenta que puede haber situaciones en las que tenga más sentido utilizar un método de pago diferente al pago p2p. Comuníquese con la persona a la que planea enviar dinero para que pueda determinar la mejor manera de hacerlo.

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    Renuncia: La información aquí suministrada no debe interpretarse como una aprobación de las criptomonedas, de cualquier proveedor, servicio u oferta específicos. Las criptomonedas son especulativas, complejas e implican riesgos significativos, son altamente volátiles y sensibles a la actividad secundaria. El rendimiento es impredecible y el rendimiento pasado no es garantía de rendimiento futuro. Considere sus propias circunstancias y siga investigando antes de confiar en esta información.


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